Qu’est-ce qu’un rachat de crédit exactement ?

Le rachat de crédit (aussi appelé regroupement de crédits) consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul : crédit immobilier, crédit auto, prêt travaux ou crédits à la consommation. L’objectif est généralement de réduire les mensualités et de simplifier la gestion de votre budget avec un seul prélèvement par mois. Il peut également permettre de financer un nouveau projet (travaux, véhicule, projet personnel…) tout en conservant une mensualité adaptée à votre budget. Selon votre situation, l’opération de rachat de crédit peut aussi inclure une trésorerie supplémentaire pouvant atteindre 75 000 €, afin de concrétiser ce projet sans déséquilibrer votre budget. À noter qu’il n’est pas obligatoire d’inclure l’ensemble des crédits dans l’opération. Par exemple, un prêt à taux zéro (PTZ) ou un crédit à taux très avantageux peut parfois être conservé.

Vais-je forcément rallonger la durée de remboursement ?

Pas forcément. Dans certains cas, la durée reste proche de la durée actuelle. Dans d’autres situations, un léger allongement de durée permet de réduire significativement les mensualités. Par ailleurs, la baisse des taux observée ces dernières années permet souvent de limiter l’allongement de la durée, voire de l’annuler dans certains dossiers. Chaque dossier de regroupement de crédits est étudié individuellement afin de trouver le meilleur équilibre entre mensualité, durée et coût total du financement.

Est-ce que les taux sont très élevés dans un rachat de crédit ?

Les taux de rachat de crédit sont strictement encadrés par la réglementation française et ne peuvent pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France. Le taux dépend principalement de : votre situation financière, vos revenus, la part immobilière du dossier, le montant total à regrouper. À noter que si la part de crédit immobilier représente 60 % ou plus du montant total, le financement peut être considéré comme un rachat de crédit immobilier, ce qui permet souvent d’obtenir un taux plus avantageux. Chaque établissement financier applique ses propres critères d’analyse, qui évoluent régulièrement. C’est pourquoi il n’existe pas un taux unique. La manière dont nos spécialistes analysent et présentent votre dossier aux partenaires bancaires peut également améliorer la qualité de l’offre proposée. Dans tous les cas, vous recevez une simulation détaillée avant toute décision.

Que signifie le TAEG dans une offre de rachat de crédit ?

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total du crédit. Il inclut notamment : le taux d’intérêt, l’assurance emprunteur, les frais de dossier, les frais liés à l’opération de rachat de crédits. Le TAEG est l’indicateur le plus fiable pour comparer différentes offres de financement.

Combien puis-je réduire mes mensualités ?

La baisse dépend de votre situation et des crédits à regrouper. Dans de nombreux cas, les emprunteurs constatent une réduction de 30 % à 60 % de leurs mensualités après un regroupement de crédits. Exemple : 1 200 € de crédits cumulés → environ 700 € par mois après rachat de crédit (selon dossier). L’objectif est de retrouver un budget plus confortable, réduire votre taux d’endettement et retrouver plus de sérénité au quotidien.

En combien de temps un rachat de crédit peut-il être mis en place ?

Le délai dépend du dossier et des organismes prêteurs. En général : 24 à 48 h pour la première analyse du dossier ; 3 à 10 jours pour l'étude et proposition de financement ; 3 à 6 semaines pour la finalisation du rachat de crédits. Certaines situations peuvent aller plus vite si le dossier est simple et complet. Le record : un accord de financement obtenu en une journée. À noter que si votre dossier n’aboutit pas immédiatement, les critères des établissements financiers et les taux évoluent régulièrement. Un dossier refusé aujourd’hui peut parfois obtenir une réponse favorable quelques semaines plus tard. C’est pourquoi il est utile de refaire une simulation de rachat de crédit régulièrement.

Puis-je faire une simulation de rachat de crédit gratuitement ?

Oui. La simulation de rachat de crédit est 100 % gratuite et sans engagement. Elle permet d’estimer rapidement : votre nouvelle mensualité, le montant total regroupé, la durée possible du financement, l’éventuelle trésorerie disponible. Vous êtes libre d’accepter ou non la proposition si elle ne correspond pas à vos attentes.

Faut-il être propriétaire pour faire un rachat de crédit ?

Non. Cependant, les propriétaires obtiennent généralement les conditions les plus avantageuses, notamment lorsqu’un rachat de crédit immobilier est possible. Les locataires peuvent également bénéficier d’un regroupement de crédits à la consommation, selon leur situation financière. De manière générale, des revenus stables et une gestion bancaire saine (idéalement sans découvert) permettent de valoriser davantage votre dossier.

Où sont situés les conseillers qui étudient les dossiers ?

Les dossiers sont étudiés par un réseau de plus de 500 conseillers spécialisés en rachat de crédit, basés en France. Selon votre préférence, votre dossier peut être traité : à distance (téléphone ou visio) ou lors d’un rendez-vous en agence près de chez vous. Cette organisation permet de trouver la solution la plus adaptée à votre situation. À noter : si vous le souhaitez, à la fin du formulaire vous pourrez choisir directement une date et un créneau horaire pour échanger gratuitement avec un conseiller spécialisé.

Suis-je obligé de changer de banque ?

Pas nécessairement. Grâce au volume de dossiers traités, votre spécialiste peut parfois obtenir de meilleures conditions même auprès de votre propre banque. Dans certains cas, vous pouvez conserver votre banque actuelle pour vos comptes du quotidien, et mettre en place le financement auprès d’un établissement partenaire. Votre conseiller vous présente toutes les options possibles avant la mise en place du rachat de crédits.

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Saviez-vous ?

Lorsque plus de 60 % des crédits à regrouper sont des crédits immobiliers, le taux appliqué est un taux immobilier, souvent plus avantageux. Par ailleurs, grâce au volume de dossiers apportés et à une présentation valorisante et professionnelle de votre dossier, votre courtier peut souvent obtenir de meilleures conditions, même auprès de votre propre banque.

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Vous l’avez compris : les conditions d’un rachat de crédit peuvent varier selon de nombreux éléments, comme la durée du financement, l’organisme prêteur, votre situation financière, vos crédits en cours ou encore un éventuel besoin de trésorerie supplémentaire.

Mais un autre facteur joue également un rôle important : la manière dont votre dossier est étudié et présenté aux partenaires financiers. C’est précisément à ce niveau que l’accompagnement de conseillers spécialisés en regroupement de crédits peut faire toute la différence.

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? Les questions que vous nous posez
sur le rachat de crédit

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Peut-on réellement réduire ses mensualités avec un rachat de crédits ?

Oui, c’est même l’objectif principal de l’opération.

En regroupant plusieurs prêts en un seul financement, il devient souvent possible de diminuer le montant des mensualités et de retrouver un budget plus équilibré.

Dans de nombreux dossiers, la baisse observée se situe entre 30 % et 60 %, selon la situation et les crédits concernés.

Exemple :

1 100 € de mensualités cumulées
→ environ 550 € par mois après regroupement (selon le dossier).

L’objectif est de réduire votre taux d’endettement, retrouver plus de souplesse financière et simplifier la gestion de votre budget.

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Comment fonctionne concrètement un regroupement de crédits ?

Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul.

Cela peut concerner par exemple :

un crédit immobilier
un prêt auto
un prêt travaux
des crédits à la consommation (prêt personnel, prêt étudiant, crédit renouvelable, découvert, voyage, etc.)

Vous n’avez alors plus qu’une seule mensualité et un seul interlocuteur.

Selon votre projet, l’opération peut également inclure une trésorerie supplémentaire pouvant atteindre 75 000 €, afin de financer :

des travaux
un véhicule
un projet personnel (études des enfants, préparation de la retraite, voyage, événement, mobilier…)

tout en conservant une mensualité adaptée à votre budget.

Dans certains cas, il n’est pas obligatoire d’inclure tous les crédits : un prêt à taux très avantageux ou un PTZ peut parfois être conservé.

Une simulation de rachat de crédit est-elle vraiment gratuite ?

Oui, la simulation est entièrement gratuite et sans engagement.

Elle permet d’obtenir rapidement une estimation de :

le meilleur taux applicable à votre situation
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le montant total regroupé
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Vous restez totalement libre de donner suite ou non à la proposition.

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Le rachat de crédit allonge-t-il toujours la durée du prêt ?

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Mon dossier peut-il être refusé ?

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Tous droits réservés. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

JeReduis.com est un service édité par la société CAZELIS FRANCE, intermédiaire immatriculé à l’ORIAS sous le n° 25007761 (vérifiable sur www.orias.fr) en tant que Mandataire (MIOBSP), et placé sous le contrôle de l'ACPR. La mission de JeReduis.com est de vous mettre en relation avec les meilleurs organismes financiers spécialisés dans le regroupement de crédits. JeReduis.com n’est pas un organisme prêteur. En validant votre demande de simulation, les informations renseignées dans le formulaire ci-dessus seront transmises aux organismes financiers partenaires spécialisés dans le regroupement de crédit afin qu’ils puissent réaliser votre simulation gratuite sans engagement. En validant votre demande vous allez être rappelé(e) pour bénéficier gratuitement et sans engagement des conseils et propositions de nos experts partenaires, spécialisés en regroupement de crédit. Vous pouvez vous inscrire à tout moment gratuitement sur la liste d'opposition au démarchage téléphonique Bloctel. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement ainsi qu’une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. La diminution dépend de la durée restante des prêts rachetés. Pour la mise en place d’une opération de regroupement de crédits relative à un crédit immobilier, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours et de 14 jours s'il s'agit d’un crédit à la consommation. Exemple de regroupement de crédits à la consommation : Regroupement de 3 crédits à la consommation (auto, travaux et renouvelable) pour un montant total restant dû de 35 000 €, sans apport au financement. Avant regroupement, l’emprunteur rembourse une mensualité totale de 850 € (durée résiduelle moyenne estimée de 46 mois). Après regroupement, un nouveau crédit est souscrit pour un montant total de 36 200 € (incluant le rachat des créances de 35 000 € et les frais de mandat/dossier de 1 200 €), sur une durée de 96 mois (8 ans), avec un taux débiteur fixe de 5,90 %. Le TAEG fixe est de 6,65 %. L’emprunteur rembourse désormais une mensualité de 475 € (hors assurance facultative). Le montant total dû par l'emprunteur au titre du crédit regroupé est de 45 600 €. Le coût total de l'opération (intérêts + frais) est de 10 600 € (soit 45 600 € - 35 000 € de capital initial). Exemple représentatif non contractuel - Étude personnalisée sur demande. Sous réserve d'acceptation de votre dossier par les organismes bancaires. Mentions Légales et Politique de Protection des Données Personnelles

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